Zo gaat de bankkoppeling werken
De koppeling met ING, ABN AMRO, Rabobank en bunq staat nog niet aan, en een CSV-export van een Nederlandse bank lezen we nog niet in. Tot die tijd leg je uitgaven en omzet vast met een foto of een bericht. Hieronder lees je hoe de koppeling werkt zodra hij live is, en wat er dan met je gegevens gebeurt.
1Je koppelt straks één keer, door in te loggen bij je eigen bank
ClaryBook gebruikt Plaid, dezelfde koppelservice waar duizenden financiële apps op draaien. Voor Amerikaanse banken werkt dat al. Zodra de koppeling met Nederlandse banken live is, log je via Plaid in op de pagina van je eigen bank, ClaryBook ziet of bewaart je inloggegevens nooit. Daarna komen nieuwe transacties vanzelf binnen. Geen afschriften meer downloaden.
2Wat er synct: transacties en saldo's
Elke transactie op een gekoppelde rekening komt in ClaryBook binnen, met herkenbare namen in plaats van cryptische bankomschrijvingen. Ook je saldo synct mee, zodat je dashboard laat zien wat er écht op de rekening staat. En bij het koppelen haalt ClaryBook meteen je recente geschiedenis op, zodat je administratie niet bij nul begint. Word je betaald via Stripe, PayPal, Shopify of de app-stores? Die uitbetalingen verschijnen vanzelf in je bankfeed, en als je de omzet vastlegt, matcht ClaryBook die met de storting.
3Categorieën die je één keer kiest, blijven staan
Zodra de koppeling live is, komt een regel voor een Nederlands bedrijf eerst zonder categorie binnen, want de categorie van Plaid zetten we nog niet om naar jouw categorieën; die kies je bij het verwerken. Verwerk je een regel één keer (Shell als autokosten), dan leert ClaryBook die leverancier en krijgen de volgende regels van Shell die categorie.
4Gematcht met wat je al vastlegde
ClaryBook vergelijkt elke binnengekomen transactie met de bonnen, uitgaven en inkomsten in je administratie. Zekere matches worden vanzelf toegepast. Twijfelgevallen komen in een korte beoordeelwachtrij: die bevestig je of sla je één voor één over, een paar seconden per stuk. Wat overblijft wordt gemarkeerd, zodat er vóór de aangifte niets tussendoor glipt.
Vanochtend · gesynchroniseerd vanuit je bank
5Lopende betalingen blijven buiten de automatische matching
Een kaartbetaling staat vaak eerst als 'in behandeling', het bedrag kan dan nog wijzigen. De automatische matching slaat die transacties over tot ze definitief zijn, zodat een bedrag dat nog kan veranderen nooit vanzelf een bon afpunt.
6Elke 90 dagen geef je opnieuw toestemming (PSD2)
Europese regelgeving (PSD2) bepaalt dat je bank elke 90 dagen opnieuw je toestemming vraagt voor de koppeling. Zodra de koppeling live is, waarschuwt ClaryBook je twee weken voordat die toestemming verloopt, met een knop om opnieuw te koppelen; dat duurt een minuut en je administratie blijft gewoon staan. Bij het koppelen krijg je ook je recente geschiedenis mee, hoeveel verschilt per bank, meestal tot zo'n 13 maanden.
7CSV-import: nog niet voor Nederlandse banken
Een CSV-export van ING, Rabobank, ABN AMRO of bunq lezen we nog niet in; ook dat staat op de roadmap. Een CSV van een Amerikaanse bank werkt wel, met dezelfde automatische matching.
Privé, standaard
- Je inloggegevens blijven bij je bank. Ook straks voor Nederlandse banken log je via Plaid in op de pagina van je eigen bank, ClaryBook ziet of bewaart je inloggegevens nooit.
- Ontkoppelen kan altijd. Verwijder een bankkoppeling in Instellingen wanneer je maar wilt. De transacties die al in je administratie staan, blijven staan.
- Verwijderen ook. Je data is van jou, exporteer alles, of verwijder je account en je gegevens, wanneer jij dat wilt.